A gestão de riscos é um dos pilares fundamentais para garantir a segurança financeira, a transparência e a sustentabilidade das cooperativas de crédito. Afinal, elas são instituições que operam em um ambiente altamente regulado e dependente da confiança dos cooperados, e por isso elas precisam adotar estratégias robustas para mitigar ameaças e fortalecer sua governança corporativa.

Entretanto, nem sempre o tema tem sido tratado com afinco pela maioria das instituições. Segundo um estudo recente da UFSM (Universidade Federal Sul de Minas), embora a gestão de riscos das cooperativas de crédito brasileiras seja, no geral, bem estruturada, grande parte delas enfrenta problemas relacionados à falta de cultura interna em gestão de riscos e falta de integração entre compliance e outras áreas da cooperativa.

Isso demonstra como é necessário desenvolver programas de treinamento constantes aos colaboradores, abordando e destacando como a integração entre gestão de riscos e compliance pode gerar vantagem competitiva e agregar valor ao negócio.

Neste artigo, vamos entender como funciona a gestão de riscos numa cooperativa de crédito, abordando os aspectos gerais de cada tipo e salientando, é claro, sua importância para a governança cooperativa da instituição.

Principais aspectos da Gestão de Riscos

Uma gestão de riscos eficiente é contribui muito para a valorização do compliance e para o fortalecimento geral da governança corporativa nas cooperativas de crédito. Ela ajuda a minimizar vulnerabilidades financeiras, operacionais e regulatórias, transformando suas atividades em solidez e confiança dos cooperados.

A seguir, destacamos os principais aspectos da gestão de riscos que devem ser considerados na estratégia.

Risco de Crédito

Este risco está relacionado à inadimplência dos cooperados. Para conceder o crédito solicitado, seja a pessoa física ou jurídica, a cooperativa deve observar critérios sólidos de análise financeira, considerando principalmente o histórico de pagamento, a capacidade de endividamento e as garantias oferecidas.

Ferramentas de BI (Business Intelligence) ajudam a monitorar padrões de comportamento e prever possíveis riscos de inadimplência. Elas, que têm sido amplamente usadas no meio financeiro, auxiliam a cooperativa a ser mais consistente na concessão de crédito, reduzindo prejuízos e solidificando financeiramente a instituição.

Risco Operacional

Falhas internas, erros humanos e problemas sistêmicos são passíveis de acontecer em qualquer ambiente de trabalho. Mas numa instituição financeira, além de causar transtornos passageiros, isso pode comprometer a segurança geral da instituição.

Por isso é importante estruturar bem os processos, realizar auditorias frequentes e promover treinamentos constantes para reduzir a ocorrência desses problemas. Por exemplo, a implementação de sistemas automatizados pode evitar fraudes e inconsistências nos registros financeiros.

Risco de Mercado

A gestão de riscos de mercado, em cooperativas de crédito, diz respeito às constantes variações nas taxas de juros, inflação no ambiente nacional e mudanças econômicas abruptas, que são capazes de afetar diretamente os investimentos e a liquidez das cooperativas.

Para ajudar a reduzir os impactos negativos dessas intempéries, é importante que a instituição financeira faça uma diversificação na carteira de investimentos e adote políticas financeiras mais conservadoras, visando primeiro a conservação do patrimônio sobre o rendimento.

Risco Regulatório

É sabido que as cooperativas de crédito estão sujeitas às normas do Banco Central e outras legislações específicas, e que seu descumprimento pode resultar em multas e sanções.

Por isso, a criação de uma cultura de compliance, integrada a um setor jurídico atualizado e alinhada às regulamentações do Banco Central, garante maior segurança, transparência e conformidade para a cooperativa. Além de facilitar, também, a adaptação a novas exigências futuras, reduzindo riscos de penalidades e aumentando a credibilidade.

Risco Reputacional

Outro aspecto nem sempre considerado, mas muito importante na gestão de riscos das cooperativas de crédito envolve sua reputação, ou seja, a forma como as pessoas, no geral, enxergam sua instituição.

Por óbvio, espera-se sempre uma postura mais séria e correta de uma instituição financeira; afinal, ela lida com um elemento muito importante na vida de cada um: o dinheiro. Portanto, problemas financeiros, falhas operacionais ou escândalos internos podem afetar a imagem da cooperativa junto ao seu público.

O ideal, para mitigar esse risco, é investir numa comunicação aberta e transparente, manter altos índices de governança e cultivar um relacionamento direto, porém amistoso com os cooperados.

3 Pontos Principais para Trabalhar a Gestão de Riscos como um Todo

1. Análise Preventiva de Crédito: Cooperativas não apenas podem, mas devem utilizar todos os dados e informações estatísticas sobre os cooperados para prever padrões de inadimplência e, assim, definir estratégias de concessão de crédito mais seguras.
2. Auditorias e Compliance: Promover programas internos (e também externos) de auditoria, em todos os setores e agências, é uma boa forma de assegurar que todas as transações estejam dentro das normas regulatórias e institucionais.
3. Treinamento Contínuo de Colaboradores: A formação dos profissionais, especialmente quando focada em gestão de riscos para cooperativas de crédito, garante que suas equipes estejam preparadas para identificar e atuar proativamente na solução de problemas.

O Papel da Capacitação na Gestão de Riscos

Dos três pontos citados acima, a preparação e o treinamento das equipes se destaca, por contribuir muito com o bom andamento dos outros dois. Na prática, profissionais bem capacitados conseguem identificar ameaças com antecedência, propor soluções eficazes e contribuir para a governança da cooperativa.

A Goose Educação, uma das maiores apoiadoras do cooperativismo no Brasil, oferece treinamentos especializados para cooperativas de crédito, abordando temas como gestão de riscos, compliance e boas práticas de governança, garantindo que os líderes estejam preparados para fortalecer a segurança institucional e promover seu desenvolvimento.

Nesse aspecto, os cursos da Goose Educação voltados para a gestão de riscos ajudam as cooperativas de crédito a se protegerem contra ameaças financeiras e operacionais, através de uma equipe bem treinada e do uso de tecnologia para obtenção e análise de dados. Assim, com uma gestão de riscos bem sólida e estabelecida em todos os níveis da instituição, será possível a ela oferecer serviços mais seguros e eficientes aos cooperados.